中国富人继续放大财富升值的秘诀

中国富人继续放大财富升值的秘诀

图:纽约财富提供

十年前笔者刚回国的时候,走在上海街头,豪华汽车的数量还相对稀少。可到了今天,如果大家在上海陆家嘴稍作停留,眼前的奔驰、凌志,甚至是保时捷或其他更高档的汽车大概会让人目不暇接。实际上,近年来中国的持续发展让资产千万以上的富人数目大幅上涨。2014年的胡润财富报告指出,中国的千万富豪人数已达一百零九万,其中亿万富豪超过六万人,预计未来三年中国千万富豪将达到一百二十万人。

不过,与世界上大部分国家不同,中国的财富效应在短短的几年间造就了大量千万及亿万富豪,但针对富人的金融财务产品及配套财富规划服务的发展却远远跟不上其需求。适逢最近的移民潮,很多富人干脆把他们的需求伸延到了国外。

在理财目标方面,根据招行的「中国私人财富报告」,中国大陆高净值人群的首要理财目标发生了明显变化—— 「财富保障」取代「创造更多财富」成为首要财富目标。在这种新趋势的大潮下,我们可以透过一个已在移民美国途中的高净值家庭的跨国财务配置案例来看富人如何藉助美国的高端财务产品和法律包装来保护既有资产,并让其得以在有效省税的基础上继续放大财产并传承给下一代:

家庭现况:

太太和小孩:美国EB-5投资移民,目前小孩在纽约念高中,太太陪读

丈夫:40岁,民企老板,因生意需求和为避免全球征税没有申请移民,目前大部分时间留在国内,计划在生意有所变动或退休后再考虑是否移民美国

家庭总资产:1000万美元

美国:250万美元 (美国自住房,汽车,EB-5投资项目),每年丈夫寄1520万美元到美国作为日常生活开销

中国:750万美元 (主要集中在房地产)

问题:

资产大部分在国内,且集中在已经大幅升值的房地产上—风险过于集中,流动性严重不足,未来房地产的持续不景气或下行调整可导致重大资产损失

除了每年汇入的生活费用以外,没有其他流动资金在美国来保障家庭长期的生活所需

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